丁字卷 第六十四節(jié) 開天辟地，發(fā)人深?。ǖ?頁）

馮紫英瞥了一眼李廷機(jī)，雖說李廷機(jī)對他印象頗好，但是這等事情也不可能輕易讓步，馮紫英倒也覺得有趣，點(diǎn)點(diǎn)頭，“下官之意是如果朝廷能讓戶部在這家銀莊開設(shè)一個(gè)戶頭，將戶部銀兩存于這家銀莊中，那么就應(yīng)該算是對這家銀莊最大的支持了?！?/p>

一石激起千重浪，將戶部，也就是大周朝廷的國庫戶頭置于這家銀莊中？那怎么行？！這個(gè)馮紫英瘋狂若斯？！

殿內(nèi)一片大嘩，馮紫英卻不在意，他知道肯定會引發(fā)巨大的爭議、質(zhì)疑甚至是反對。

你朝廷不入股，就難以獲得足夠的信譽(yù)度，要想籌辦起這樣一家錢莊那就難度要高許多，馮紫英當(dāng)然要提出要求。

“紫英，你這恐怕就有些過了吧？”方從哲都忍不住了，“若是戶部銀兩存于這家銀莊中，按照你設(shè)想，又要用去放貸支持那等所謂有益于國計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)營生，若是戶部急用銀兩，那該如何？”

“方大人，我希冀設(shè)立的銀莊當(dāng)然不只是放貸那么簡單，而且設(shè)立銀莊，存貸銀兩也會有一個(gè)備用金的問題，事實(shí)上戶部存在銀莊中的銀兩更多的是作為一種后備保障，以保證在特殊時(shí)期不至于讓銀莊兌付出現(xiàn)問題喪失信譽(yù)，這一點(diǎn)比較復(fù)雜，……”

明知道要給這些欠缺現(xiàn)代金融知識的人解說清楚近現(xiàn)代銀行的盈利基本模式有些困難，但是你要不和他們說清楚，他們便永遠(yuǎn)明白不了這其中的奧妙。

而實(shí)際上在西方，這種兌換存貸的銀行在十二世紀(jì)已經(jīng)有了雛形，而在二十多年前意大利就有了真正的商業(yè)意義的銀行。

但在大周，那些錢鋪銀莊仍然是與當(dāng)鋪緊密相連，基本上是以抵當(dāng)為主，而兌換并收取手續(xù)費(fèi)用這種業(yè)務(wù)也并沒有出現(xiàn)多少年，還處于一種緩慢而凝滯的萌芽狀態(tài)中，甚至還遭受許多抵制和不信任。

這從薛家的典當(dāng)行對這種錢鋪銀莊的方案態(tài)度就能看出一二來。

“……，我舉個(gè)例吧，比如銀莊股東出資一百萬兩，那么這一百萬兩便是股金，另外比如戶部存入三十萬兩，嗯，其他一些為了方便通存通兌也就是生意往來的商賈們零星存入七十萬兩，那么總計(jì)兩百萬兩，那么我們理論上便可以將一百萬兩進(jìn)行放貸，因?yàn)檫@實(shí)際上是來自股東的股金，無虞會被取走的，……”

“……，但實(shí)際上，戶部這三十萬兩銀子可能一年都不會取用，也可能一個(gè)月之后因?yàn)樯轿鞔蠛祷蛘呓骱闉?zāi)需要銀子賑濟(jì)就要取出二十萬甚至全部，同理，這些商賈們存入的銀兩，這個(gè)月在揚(yáng)州存入，下一個(gè)月他可能要在京師用于支付他購買的貨物要花掉一半，又或者再下一個(gè)月他要在大同收購來自塞外的馬匹皮貨又要支付掉另一半，……”

……，與此同理，也許等兩個(gè)月他又在洛陽賣掉了貨物收回了貨款，繼續(xù)存入，這無數(shù)個(gè)商賈在這種不斷的時(shí)間交錯(cuò)中，始終會有相當(dāng)一部分銀兩積留在銀莊中，周而復(fù)始，經(jīng)年不絕，……”

“……這一部分銀兩看起來是不斷變化的，但實(shí)際上大家細(xì)算一下，基本上可以確定下來一個(gè)大概幅度，比如一百萬兩中可能會有五六十萬兩始終不斷的存入取出，而剩下幾十萬兩就是在積留在銀莊中，便是可以用于放貸的的銀兩，……，另外也可以設(shè)置一些前置程序，比如要取大額銀兩，須待提前一段時(shí)間來通知，以便讓銀莊準(zhǔn)備，……”

說得很繞，但是卻淺顯易懂，馮紫英專門強(qiáng)調(diào)了這樣一種存取之間時(shí)間差和概率問題，這勉強(qiáng)讓這些人明白了其中的道理，但是卻都覺得相當(dāng)復(fù)雜而且仍然是不確定性太大。

“可是紫英，如果遭遇所有人同時(shí)來提取銀子，而你又把這些銀子都借了出去，那么你怎么應(yīng)對？”方從哲忍不住再問了一句。

“方大人，這種概率很小，或者除非有特殊原因，幾乎不可能，比如有一千個(gè)商人都在這里存取銀兩，他們來自京師、南直、山西、湖廣、閩地，甚至相互之間既無交道也不認(rèn)識，怎么可能同一時(shí)間來取錢？”

馮紫英耐心地解釋：“除非是某種特定情況下，比如朝廷認(rèn)為銀莊存在問題，要予以查封這一類的情形，這也是為什么我希望戶部能夠入股或者在銀莊開戶的緣故，這相當(dāng)于將朝廷的信譽(yù)借用了一部分給銀莊，使得廣大商賈增強(qiáng)對其的信任程度，甚至如果戶部成為其股東，亦可派駐人員對其進(jìn)行監(jiān)督，防止其濫用錢銀或者不按照當(dāng)初設(shè)定的方向來開展業(yè)務(wù)，……”

馮紫英的話在大殿內(nèi)回響，也激起了整個(gè)殿內(nèi)一干大臣們的深思。

這種開天辟地的思路實(shí)際上并不復(fù)雜，某種意義上其實(shí)就是一層紙，一點(diǎn)穿就明白了，但就差那一點(diǎn)穿的靈感。

至于如何來具體操作，卻還有很多須待細(xì)細(xì)斟酌的事宜。