丁字卷 第六十四節(jié) 開天辟地，發(fā)人深?。ǖ?頁(yè)）

馮紫英瞥了一眼李廷機(jī)，雖說(shuō)李廷機(jī)對(duì)他印象頗好，但是這等事情也不可能輕易讓步，馮紫英倒也覺(jué)得有趣，點(diǎn)點(diǎn)頭，“下官之意是如果朝廷能讓戶部在這家銀莊開設(shè)一個(gè)戶頭，將戶部銀兩存于這家銀莊中，那么就應(yīng)該算是對(duì)這家銀莊最大的支持了?！?/p>

一石激起千重浪，將戶部，也就是大周朝廷的國(guó)庫(kù)戶頭置于這家銀莊中？那怎么行？！這個(gè)馮紫英瘋狂若斯？！

殿內(nèi)一片大嘩，馮紫英卻不在意，他知道肯定會(huì)引發(fā)巨大的爭(zhēng)議、質(zhì)疑甚至是反對(duì)。

你朝廷不入股，就難以獲得足夠的信譽(yù)度，要想籌辦起這樣一家錢莊那就難度要高許多，馮紫英當(dāng)然要提出要求。

“紫英，你這恐怕就有些過(guò)了吧？”方從哲都忍不住了，“若是戶部銀兩存于這家銀莊中，按照你設(shè)想，又要用去放貸支持那等所謂有益于國(guó)計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)營(yíng)生，若是戶部急用銀兩，那該如何？”

“方大人，我希冀設(shè)立的銀莊當(dāng)然不只是放貸那么簡(jiǎn)單，而且設(shè)立銀莊，存貸銀兩也會(huì)有一個(gè)備用金的問(wèn)題，事實(shí)上戶部存在銀莊中的銀兩更多的是作為一種后備保障，以保證在特殊時(shí)期不至于讓銀莊兌付出現(xiàn)問(wèn)題喪失信譽(yù)，這一點(diǎn)比較復(fù)雜，……”

明知道要給這些欠缺現(xiàn)代金融知識(shí)的人解說(shuō)清楚近現(xiàn)代銀行的盈利基本模式有些困難，但是你要不和他們說(shuō)清楚，他們便永遠(yuǎn)明白不了這其中的奧妙。

而實(shí)際上在西方，這種兌換存貸的銀行在十二世紀(jì)已經(jīng)有了雛形，而在二十多年前意大利就有了真正的商業(yè)意義的銀行。

但在大周，那些錢鋪銀莊仍然是與當(dāng)鋪緊密相連，基本上是以抵當(dāng)為主，而兌換并收取手續(xù)費(fèi)用這種業(yè)務(wù)也并沒(méi)有出現(xiàn)多少年，還處于一種緩慢而凝滯的萌芽狀態(tài)中，甚至還遭受許多抵制和不信任。

這從薛家的典當(dāng)行對(duì)這種錢鋪銀莊的方案態(tài)度就能看出一二來(lái)。

“……，我舉個(gè)例吧，比如銀莊股東出資一百萬(wàn)兩，那么這一百萬(wàn)兩便是股金，另外比如戶部存入三十萬(wàn)兩，嗯，其他一些為了方便通存通兌也就是生意往來(lái)的商賈們零星存入七十萬(wàn)兩，那么總計(jì)兩百萬(wàn)兩，那么我們理論上便可以將一百萬(wàn)兩進(jìn)行放貸，因?yàn)檫@實(shí)際上是來(lái)自股東的股金，無(wú)虞會(huì)被取走的，……”

“……，但實(shí)際上，戶部這三十萬(wàn)兩銀子可能一年都不會(huì)取用，也可能一個(gè)月之后因?yàn)樯轿鞔蠛祷蛘呓骱闉?zāi)需要銀子賑濟(jì)就要取出二十萬(wàn)甚至全部，同理，這些商賈們存入的銀兩，這個(gè)月在揚(yáng)州存入，下一個(gè)月他可能要在京師用于支付他購(gòu)買的貨物要花掉一半，又或者再下一個(gè)月他要在大同收購(gòu)來(lái)自塞外的馬匹皮貨又要支付掉另一半，……”

……，與此同理，也許等兩個(gè)月他又在洛陽(yáng)賣掉了貨物收回了貨款，繼續(xù)存入，這無(wú)數(shù)個(gè)商賈在這種不斷的時(shí)間交錯(cuò)中，始終會(huì)有相當(dāng)一部分銀兩積留在銀莊中，周而復(fù)始，經(jīng)年不絕，……”

“……這一部分銀兩看起來(lái)是不斷變化的，但實(shí)際上大家細(xì)算一下，基本上可以確定下來(lái)一個(gè)大概幅度，比如一百萬(wàn)兩中可能會(huì)有五六十萬(wàn)兩始終不斷的存入取出，而剩下幾十萬(wàn)兩就是在積留在銀莊中，便是可以用于放貸的的銀兩，……，另外也可以設(shè)置一些前置程序，比如要取大額銀兩，須待提前一段時(shí)間來(lái)通知，以便讓銀莊準(zhǔn)備，……”

說(shuō)得很繞，但是卻淺顯易懂，馮紫英專門強(qiáng)調(diào)了這樣一種存取之間時(shí)間差和概率問(wèn)題，這勉強(qiáng)讓這些人明白了其中的道理，但是卻都覺(jué)得相當(dāng)復(fù)雜而且仍然是不確定性太大。

“可是紫英，如果遭遇所有人同時(shí)來(lái)提取銀子，而你又把這些銀子都借了出去，那么你怎么應(yīng)對(duì)？”方從哲忍不住再問(wèn)了一句。

“方大人，這種概率很小，或者除非有特殊原因，幾乎不可能，比如有一千個(gè)商人都在這里存取銀兩，他們來(lái)自京師、南直、山西、湖廣、閩地，甚至相互之間既無(wú)交道也不認(rèn)識(shí)，怎么可能同一時(shí)間來(lái)取錢？”

馮紫英耐心地解釋：“除非是某種特定情況下，比如朝廷認(rèn)為銀莊存在問(wèn)題，要予以查封這一類的情形，這也是為什么我希望戶部能夠入股或者在銀莊開戶的緣故，這相當(dāng)于將朝廷的信譽(yù)借用了一部分給銀莊，使得廣大商賈增強(qiáng)對(duì)其的信任程度，甚至如果戶部成為其股東，亦可派駐人員對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督，防止其濫用錢銀或者不按照當(dāng)初設(shè)定的方向來(lái)開展業(yè)務(wù)，……”

馮紫英的話在大殿內(nèi)回響，也激起了整個(gè)殿內(nèi)一干大臣們的深思。

這種開天辟地的思路實(shí)際上并不復(fù)雜，某種意義上其實(shí)就是一層紙，一點(diǎn)穿就明白了，但就差那一點(diǎn)穿的靈感。

至于如何來(lái)具體操作，卻還有很多須待細(xì)細(xì)斟酌的事宜。